Tout savoir sur le Compte Épargne Logement (CEL)
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier ? Le Compte Épargne Logement permet d’obtenir un prêt immobilier avantageux facilement, car ses conditions d’accès sont peu restrictives. Avant de devenir propriétaire, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le Compte Épargne Logement, ses caractéristiques et ses conditions.
Compte Épargne Logement : qu’est-ce que c’est ?
Le Compte Épargne Logement (aussi désigné CEL) est un produit d’épargne réglementé par l’État. Il est accordé par un établissement bancaire. Il fonctionne à la manière d’un livret d’épargne classique, mais il permet d’obtenir, au bout de 18 mois, un prêt immobilier ou un prêt travaux.
En d’autres termes, le CEL vous permet d’épargner des fonds pour financer l’achat de votre bien immobilier ou la construction de votre logement.
Qui peut ouvrir un CEL ?
Le CEL est accessible à tous, majeurs comme mineurs, à condition de respecter les conditions fixées par l’État. Notamment, il faut verser au minimum 300€ à l’ouverture du compte épargne et ensuite, chaque versement doit être d’au moins 75€. Le plafond du Compte Épargne Logement est de 15 300€.
Il est possible de retirer de l’argent du CEL, même si la période de 18 mois n’est pas atteinte.
Quel est le taux d’intérêt du CEL ?
Le taux d’intérêt du Compte Épargne Logement est de 1,5%. Ils sont calculés par quinzaines (le 1er et le 16 du mois) et capitalisables.
Le CEL est-il imposable ?
Oui, le CEL est imposable. Les intérêts capitalisés sont soumis à l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8% et aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.
Quel prêt immobilier avec un CEL ?
A l’issue de 18 mois d’épargne, vous obtenez un prêt immobilier au taux de 1,5% (pour un CEL ouvert après 2018) ou 3% (pour un CEL ouvert après le 1ᵉʳ février 2025). Ce prêt vous permet de financer l’un des projets suivants :
- Achat de votre résidence principale (immobilier neuf ou ancien) ;
- Construction de votre résidence principale ;
- Travaux d’amélioration de votre résidence principale ;
- Financement d’un bien mixte comprenant votre résidence principale et un local commercial.
La durée du prêt immobilier est entre 2 et 15 ans.
Pour en savoir plus sur les conditions et caractéristiques du CEL, rendez-vous sur la page officielle du service public.
Compte Épargne Logement ou Plan Épargne Logement : quelle différence ?
Dans un précédent article, nous vous expliquions le fonctionnement et les caractéristiques du Plan Épargne Logement. Le CEL et le PEL ont le même but : épargner pour financer un projet immobilier. Mais alors, en quoi ces deux produits d’épargne différent ?
Voici les principales différences à retenir :
| Compte Épargne Logement | Plan Épargne Logement | |
|---|---|---|
| Taux d’intérêts | 1,5% | 1,75% |
| Versement initial | 300€ | 225€ |
| Alimentation du compte | Versements libres de 75€ min. | 540€ min. par an |
| Plafond | 15 300€ | 62 000€ |
| Retrait d’argent | Oui, à condition de garder un solde de 300€. | Non : tout retrait entraîne la clôture du PEL. |
| Durée avant emprunt | 18 mois | 4 ans |
| Plafond du prêt | 23 000€ | 92 000€ |
| Taux d’intérêt du prêt | 1,75% | 1,5% |
Le CEL et le PEL ont quelques points communs, tels que la fiscalité, la durée du prêt obtenu et la nature des projets que vous pourrez financer avec votre prêt immobilier.
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