Plan épargne logement (PEL) : qu’est-ce que c’est ?
Devenir propriétaire fait partie de vos projets ? Le Plan Épargne Logement est peut-être fait pour vous ! Découvrez de quoi il s’agit, comment ça fonctionne et quels sont ses avantages !
Qu’est-ce qu’un Plan Épargne Logement ?
Le Plan Épargne Logement est un produit d’épargne réglementé par l’État et accordé par une banque. Il s’adresse aux personnes majeures qui souhaitent épargner dans l’objectif d’acheter un bien immobilier d’habitation.
Le fonctionnement du PEL est assez simple. Le titulaire doit épargner pendant au minimum 4 ans. Au terme de cette période, il a droit à un prêt, que l’on appelle Prêt Épargne Logement. Ce prêt doit financer son projet immobilier, à condition qu’il s’agisse d’une habitation principale (et non pas une résidence secondaire).
Les caractéristiques du Plan Épargne Logement
Quel est le taux d’intérêt du PEL ?
Le taux d’intérêt du PEL est de 1,75% pour une ouverture après le 1er janvier 2025. Les intérêts sont calculés tous les 15 jours et ils sont capitalisables.
Le PEL est-il imposable ?
Oui, le PEL est imposable, puisque les intérêts perçus sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux s’élèvent à hauteur de 17,2%.
Si vous optez pour le prélèvement forfaitaire non libératoire, l’impôt sur le revenu s’applique à 12,8% sur vos taux d’intérêts.
Si vous choisissez au contraire d’être imposé en fonction de votre revenu global et de la composition de votre foyer fiscal, le pourcentage sera différent. Pour connaître votre barème d’imposition, vous pouvez faire une simulation sur le site des impôts.
Quels sont les dépôts minimum sur le PEL ?
A l’ouverture, vous devez déposer au minimum 225€ sur votre PEL. Ensuite, vous devez verser au moins 540€ par an. Votre contrat précise :
- La périodicité des versements (mensuel, trimestriel, semestriel…) ;
- Le montant ;
- Le moyen de paiement (virement, chèque, espèces…).
Vous pouvez également effectuer des versements exceptionnels du montant de votre choix et à tout moment, à condition de ne pas dépasser le plafond du PEL.
Quel est le plafond du PEL ?
Le plafond du PEL est de 61 200€ hors intérêts capitalisés.
Quelle est la durée du PEL ?
Le PEL a une durée minimum de 4 ans. Il peut ensuite se prolonger chaque année jusqu’à 10 ans.
Peut-on retirer de l’argent du PEL ?
Il n’est possible de retirer de l’argent du PEL qu’une fois que l’échéance est atteinte, c’est-à-dire au bout de 4 ans (ou plus, en cas de prolongement).
Les conditions du PEL
Toutes les personnes physiques et majeures peuvent ouvrir un Plan Épargne Logement. Il n’est possible de détenir qu’un seul PEL à la fois. Toutefois, on peut ouvrir plusieurs PEL au sein d’un même foyer fiscal, à condition qu’ils appartiennent à plusieurs personnes différentes.
Le PEL est-il cumulable avec d’autres produits d’épargne ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir un PEL si l’on possède déjà un Compte Épargne Logement. Mais dans ce cas, il faut ouvrir les deux produits dans la même banque.
Aussi, il est possible de cumuler le PEL avec d’autres livrets d’épargne réglementés (par exemple : livret A, LEP, LDDS…).
Quelles sont les conditions d’octroi du Prêt Épargne Logement ?
L’octroi du Prêt Épargne Logement à l’issue du PEL est, lui aussi, soumis à conditions.
Vous devez utiliser ce prêt pour financer l’achat ou la construction de votre résidence principale. Mais d’autres situations sont possibles dans le cadre de ce prêt :
- Achat de part(s) dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ;
- Travaux de rénovation importants (agrandissement, ravalement de façade, travaux de rénovation énergétique…) ;
- Achat d’un local commercial à usage mixte (professionnel et d’habitation).
Le bien immobilier doit se trouver en France ou dans l’un des départements d’Outre-Mer.
Depuis le 1er janvier 2025, le taux d’intérêt du Prêt Épargne Logement est de 2,95%. Il a une durée comprise entre 2 et 15 ans.
Vous savez maintenant l’essentiel sur le Plan Épargne Logement ! Ce produit d’épargne est avantageux car il est sans risque et avec des versements périodiques relativement faibles. Si cela vous paraît la bonne solution pour votre projet immobilier, il ne vous reste plus qu’à choisir votre banque.
